Pourquoi faire un rachat de crédit avec un taux d’endettement élevé ?

Il existe désormais de nombreuses façons d’alléger ses crédits accumulés au cours des années, qu’il s’agisse d’un crédit auto ou d’un crédit immobilier, le taux de votre remboursement peut s’avérer très élevé, surtout si votre situation financière ne vous permet pas de dépasser un certain seuil de dépense, ce qui réduira considérablement votre pouvoir d’achat et sera même capable d’affecter votre qualité de vie dans l’ensemble. Comment agir afin de prévenir un éventuel cas de surendettement et pourquoi opter pour un rachat de crédit avec un taux d’endettement supérieur à la norme ?

En quoi consiste le rachat de crédit ?

Le rachat de crédit désigne une opération financière qui consiste à regrouper tous vos emprunts immobiliers et à les transformer en un seul crédit qui sera transféré vers une autre banque, cette option vous permettra d’alléger vos frais de remboursements mensuels et de réaliser des économies puisque vous bénéficierez d’un taux d’endettement réduit, ce qui réduira la charge de l’endettement sur le long terme.

La consolidation de votre prêt peut être proposée par l’organisme bancaire auquel vous avez souscrit ou par une autre banque, d’où l’importance de bien évaluer les options qui s’offrent à vous et de choisir un rachat de crédit avec les meilleurs taux d’intérêt tout en étant capable de garder les mêmes échéances et d’obtenir un regroupement de dettes qui soit favorable à votre situation.

Comment peut-on bénéficier d’un rachat de crédit avec un taux d’endettement élevé ?

Les situations d’endettement élevé sont souvent qualifiées comme ayant des taux d’endettement dépassant le seuil fixé par un établissement bancaire, ce seuil est généralement situé entre 33 % et 50 % et peut compromettre vos projets d’obtention de rachat de crédit auprès d’une banque, néanmoins, cette situation ne fera pas forcément l’objet d’un refus, surtout si vous remplissez quelques critères d’éligibilité quant au rachat de crédit qui comprennent :

• le fait de détenir une situation financière stable avec un contrat professionnel durable en fournissant la preuve d’un CCD ;
• le fait que ça soit votre premier rachat de crédit, car les banques n’apprécient pas les clients avec un long historique retraçant des opérations de rachats de crédits antérieurs ;
• la consolidation d’emprunts avec des montants peu élevés ;
• de bons revenus mensuels avec les documents justificatifs associés.

Pour quelle raison opter pour un rachat de crédit avec un taux d’endettement élevé ?

Le rachat de crédit avec un taux d’endettement élevé représente une solution efficace à votre situation, car elle vous permettra de regrouper tous vos emprunts en un seul et de bénéficier d’une réduction considérable sur vos mensualités, cependant, votre dossier peut toujours être refusé en dépit du fait que vous répondiez à toutes les conditions d’éligibilité mentionnées auparavant, d’où l’importance de choisir stratégiquement votre préteur et de veiller à ce que votre dossier soit solide et en règle afin d’éviter tout avis défavorable.

Vous pouvez commencer par calculer les taux immobiliers si votre rachat de crédit concerne un logement, pour ce faire, vous pouvez utiliser des outils en ligne qui vous permettront de calculer avec précision le montant exact de votre endettement pour le soumettre aux banques adéquates qui proposent les meilleurs taux d’intérêts.

Quels sont les avantages d’un rachat de crédit avec un taux d’endettement élevé ?

Nul doute là-dessus, le fait d’effectuer un rachat de crédit avec taux d’endettement élevé présente de nombreux d’avantage dont :

• le fait d’éviter une situation de surendettement irrémédiable ;
• une réduction de vos taux de mensualité ;
• une augmentation de votre pouvoir d’achat ainsi qu’une amélioration de votre qualité de vie ;
• la possibilité de faire des économies tout en préservant votre capital déjà acquis.

Calculez votre taux d’endettement facilement sur internet

Comme vous avez pu l’apprendre en lisant cet article sur le rachat de crédit, de plus en plus de personnes optent pour un rachat de crédit avec taux d’endettement élevé, c’est un moyen courant pour alléger ses mensualités trop importantes quand on a souscrit des crédits trop importants.

Le taux d’endettement est  un critère très important pour un rachat de crédit et c’est souvent la première chose qui est demandée, il faut savoir qu’un taux d’endettement supérieur à 33% ne permet pas de prétendre à un rachat de crédit. Si vous vous demandez comment le taux d’endettement est calculé, sachez qu’il est défini en fonction des revenus du foyer et du montant total des prêts en cours, c’est pour cela qu’il est important de bien calculer son taux d’endettement avant toute demande de rachat de crédit.

Mais connaitre son taux d’endettement n’est pas utile que dans ce cas, si vous avez un projet, que ce soit l’achat d’un bien immobilier, d’une voiture, le projet de rénover votre maison ou appartement, ou si vous voulez tout simplement emprunter pour votre futur projet professionnel, calculer son taux d’endettement est une étape clé, cela définira le montant qu’un organisme bancaire sera prêt à vous accorder.

Cela permettra aux organismes bancaires d’étudier votre profil en fonction de vos revenus, de vos charges mensuelles et de vos crédits en cours afin de définir le montant que la banque pourra vous prêter, mais aussi du taux de crédit, c’est un moyen qui permet de savoir si votre projet est viable ou non selon vos capacités de remboursement chaque mois.

Il est désormais possible de calculer votre taux d’endettement sans avoir à sortir de chez vous, pour cela rien de plus simple, il vous suffit de vous rendre sur un calculateur en ligne de taux d’endettement, dans un premier temps vous renseignerez tous vos revenus, votre salaire, mais aussi vos autres revenus si vous êtes un propriétaire qui loue un bien ou autres, vous renseignerez par la suite vos charges comme votre loyer, mais aussi tous vos crédits en cours et vos charges, en quelques minutes vous obtiendrez votre taux d’endettement.

Le calcul du taux d’endettement en fonction du revenu est la méthode le plus utilisée, en effet cela vous permettra de négocier son taux d’emprunt avec un banquier, calculer votre taux d’endettement est une des premières choses à faire, car il vous permettra de savoir en quelques minutes si votre projet est viable ou non en fonction de votre situation actuelle.

Comme vous l’avez lu ci dessus, en France on conseille à la plupart des futurs emprunteurs de ne pas dépasser le seuil des 33 % pour son taux d’endettement, ce qui représente un tiers de vos revenus, cela permet à chaque emprunteur de pouvoir continuer à vivre en faisant face aux dépenses de la vie quotidienne tout en remboursant son prêt, si vous avez un projet en tête qui vous tient à cœur, mais que vous avez un salaire trop bas, il est conseillé de ne pas dépasser ce pourcentage, cela pourrait nuire à votre santé financière.

Toutefois, les personnes qui ne communiquent pas à l’organisme bancaire prêteur peuvent dépasser le taux d’endettement fixé à 33 %, mais il faut bien savoir que contracter un prêt vous engage, avant de vous lancer dans un projet, de contracter un prêt immobilier, à la consommation, ou pour acheter une nouvelle voiture, réfléchissez bien à deux fois et soyez sur de vous afin de ne pas vous retrouver endetté par la suite.

Quels sont les risques liés à un rachat de crédit avec un taux d’endettement élevé ?

Le rachat de crédit avec un taux d’endettement élevé est une pratique financière courante et très bénéfique, mais qui n’est pas dépourvue de risques tels que la possibilité d’une hausse de frais si votre banque décide de prolonger la durée du crédit accordé. Qui plus est, le rachat de crédit se fait généralement par le biais d’une autre banque, ce qui pourrait rompre les liens de fidélité que vous avez pu créer avec la banque à laquelle vous avez souscrit depuis des années en plus de perdre les avantages qu’elle vous propose à l’heure actuelle.

Mise à jour le 7 août 2022