Avec les indénombrables compagnies d’assurance habitation disponibles sur le marché, il devient difficile d’en choisir une. Pourquoi opter pour une assurance habitation ? Quelle assurance habitation choisir ? Pas de panique, cet article répondra à vos questions et vous guidera dans votre choix.
Ce que vous allez apprendre
Pourquoi souscrire à une assurance habitation ?
Pour un locataire, la souscription à une assurance habitation est obligatoire dans tous les cas sauf les suivants :
- si l’habitation louée est meublée ;
- si la location est saisonnière ;
- si l’habitation est un logement de fonction.
De son côté, le propriétaire doit souscrire à une assurance habitation responsabilité civile lorsqu’il est occupant ou non-occupant d’une copropriété. Lorsqu’il est propriétaire d’une habitation individuelle, la souscription à l’assurance n’est pas obligatoire.
L’assurance habitation permet de couvrir son logement et de recevoir une indemnisation en cas de sinistre. Les garanties habitations possibles sont :
- la responsabilité civile : elle garantit le remboursement des frais et des dégâts causés aux tiers ;
- les garanties facultatives : elles permettent de compléter la responsabilité civile (anti-vol, anti-incendie, etc.).
Comment choisir une assurance habitation ?
Le choix d’une assurance habitation doit être pensé afin qu’il puisse correspondre aux attentes du futur assuré. Les critères à prendre en considération pour orienter son choix sont les suivants :
L’évaluation du bien immobilier
Avant de souscrire à une assurance habitation, il est important de faire une estimation de son capital immobilier à couvrir pour déterminer les cotisations applicables.
Pour l’évaluation du bien immobilier, il faut prendre en compte :
- les meubles ;
- les équipements technologiques ;
- l’électroménager ;
- la vaisselle ;
- les éléments de déco, etc.
Il est indispensable d’opter pour une assurance habitation offrant une couverture totale du bien immobilier.
Le choix de la compagnie d’assurance
L’assurance habitation implique une relation entre l’assuré et l’assureur. C’est pourquoi la compagnie d’assurance doit être choisie rigoureusement en s’appuyant sur les critères qui suivent :
- la notoriété de la compagnie ;
- les avis des anciens clients ;
- les modalités de paiement proposées ;
- la relation-client de la compagnie d’assurance ;
- le montant de la franchise, l’indemnisation et les exclusions de garantie.
Après avoir sélectionné la compagnie d’assurance, il est recommandé de faire des devis habitation adapté à vos besoins pour estimer le coût de l’assurance habitation et d’évaluer les conditions proposées à travers le contrat.
L’étude des options du contrat d’assurance
Généralement, le choix d’une forme d’assurance habitation s’avère difficile. Pour orienter le client, il est primordial de consulter les options du contrat d’assurance, à savoir les garanties incluses et exclues du contrat.
- les garanties incluses sont la responsabilité civile, l’incendie, le vol et les dégâts dus à des causes naturelles ;
- les garanties exclues sont les situations non prises en charge par la compagnie d’assurance ;
- les garanties supplémentaires sont là pour compléter les garanties incluses et elles varient selon les besoins de l’assuré.
Se renseigner sur le montant de franchise et la nature de l’indemnisation
Pour chaque contrat d’assurance habitation, il est primordial de se renseigner sur le montant de franchise et le type d’indemnisation appliqué :
- le montant de franchise correspond à l’indemnisation accordée par l’assureur en cas de sinistres ;
- la nature de l’indemnisation : il existe différents types d’indemnisation proposés par les compagnies d’assurance.
L’évaluation du montant des cotisations
Le montant de cotisation correspond à la somme mensuelle que devra payer l’assuré pour la validation de son assurance habitation. Il est fixé en tenant compte de plusieurs caractéristiques de l’immobilier, à savoir :
- la surface de l’habitation ;
- la valeur des biens couverts par l’assurance habitation ;
- la localisation du logement ;
- les risques ;
- le profil de l’assuré.
Toutefois, le paiement des cotisations peut se faire mensuellement, trimestriellement ou annuellement selon le type de contrat choisi et les conditions qu’il contient.
La vérification de l’assistance habitation
Certaines compagnies d’assurance proposent l’assistance habitation pour accompagner les clients en cas de sinistres. Elle concerne principalement l’intervention de professionnels pour la réparation des sinistres et d’autres services tels que le gardiennage, la prise en charge provisoire des frais d’hébergement et le déménagement.
En plus de l’assistance habitation, il est possible de bénéficier d’une assistance juridique pour aider le client dans ses procédures judiciaires en cas de besoin.
L’examination des conditions du contrat d’assurance habitation
Tous les contrats d’assurance habitation contiennent deux types de conditions :
- les conditions générales qui concernent les obligations légales des contrats d’assurance habitation ;
- les conditions particulières qui diffèrent d’une compagnie d’assurance à une autre.
Mise à jour le 12 septembre 2023
